Tutte le istruzioni finanziarie hanno una data di scadenza e una di elaborazione. La data di scadenza è la data in cui è pianificato che il pagamento venga ricevuto dall'intestatario. Ad esempio, nel caso di un trasferimento elettronico fondi, la data di scadenza è la data in cui è stato pianificato che il pagamento venga depositato nel conto bancario dell'intestatario e disponibile al ritiro. Come parte dell'elaborazione del componente finanziario, la data di scadenza viene calcolata utilizzando il modello di distribuzione dell'intestatario. Ad esempio, se un cliente viene pagato ogni settimana di lunedì in anticipo, la data di scadenza dovrebbe sempre essere lunedì, quel giorno sarà il giorno in cui dovrà sempre pagato o verrà emessa fattura.
La data di scadenza non deve essere confusa con la data effettiva in cui l'intestatario viene pagato, che è nota come data di pagamento. Infatti, per ottenere un pagamento tempestivo per l'intestatario per la data di scadenza, eventuali pagamenti o fatture devono essere elaborati prima della chiusura della data di elaborazione finanziaria. Ad esempio, la data di elaborazione finanziaria per il modello di distribuzione appena citato chiude il giovedì (cioè il periodo di offset richiesto per garantire che il denaro possa essere versato sul conto bancario dell'intestatario entro il lunedì successivo). Mercoledì il cliente notifica una modifica di condizioni che diventano effettive dal lunedì di questa settimana. Questa modifica comporta una nuova assegnazione che produce un pagamento insufficiente del cliente. Il pagamento insufficiente copre il periodo dal lunedì al venerdì di questa settimana (perché il cliente viene pagato settimanale in anticipo). L'importo per il quale il cliente riceve un pagamento insufficiente attualmente è 'in scadenza' il lunedì all'inizio di questa settimana. Tuttavia, poiché questa data è già passata, il cliente non può effettivamente ricevere questo pagamento in questa data.
Tuttavia, quando si verificano modifiche che hanno un impatto sull'effettiva esecuzione del pagamento, è importante notare che la 'data di elaborazione' deve anche essere considerata quando si visualizzano le transazioni finanziarie. L'operatore del caso può utilizzare la data di elaborazione per riconciliare l'eventuale mancata soddisfazione di una data di scadenza per il pagamento, laddove la data di elaborazione non consenta un tempo sufficiente per soddisfare la data di scadenza. Considerando l'esempio precedente dove la data di scadenza è lunedì 13 novembre, ma la data di elaborazione effettiva è mercoledì 15 novembre (che è in tempo per l'elaborazione finanziaria del pagamento il lunedì successivo), rivela che la data di pagamento sarà lunedì 20 novembre.